1
Ubezpieczenie
OC członków zarządu (D&O)
Ubezpieczenie D&O (Directors and Officers), to specjalistyczna polisa chroniąca osoby pełniące funkcje zarządcze przed roszczeniami wynikającymi z decyzji i działań podejmowanych w trakcie zarządzania firmą.
Adresaci ubezpieczenia
Dla kogo jest ubezpieczenie OC członków zarządu?
Jest to kluczowe zabezpieczenie dla członków zarządów, dyrektorów oraz kluczowych menedżerów, którzy mogą zostać pociągnięci do odpowiedzialności osobistej za szkody wyrządzone firmie, jej akcjonariuszom lub osobom trzecim.
Co obejmuje ubezpieczenie OC członków zarządu?
- Ochronę prywatnego majątku osób wchodzących w skład organów spółki i ich rodzin, oraz samą spółkę przed finansowymi konsekwencjami decyzji podjętych przez członków jej władz
- Koszty obrony prawnej przed roszczeniem (także w sprawach karnych)
- Wypłatę odszkodowania – zasądzonego lub ustalonego w drodze ugody
- Ochronę przed roszczeniami pracowniczymi np. w związku z mobbingiem czy bezprawnym zwolnieniem
- Koszty przywrócenia reputacji i PR w razie negatywnego rozgłosu
- Ochronę prywatnego majątku członków zarządu z tytułu odpowiedzialności za zobowiązania publicznoprawne spółki
- Pokrycie grzywien i kar administracyjnych nałożonych na osoby ubezpieczone
Czego nie obejmuje ubezpieczenie OC członków zarządu?
- Udowodnionych prawomocnie oszustw lub umyślnych i nieuczciwych działań lub zaniechań dokonanych przez członka zarządu
- Odniesienia przez ubezpieczonego członka zarządu jakichkolwiek nieuprawnionych osobistych zysków lub korzyści
- Działania dokonanego z zamiarem wyrządzenia szkody lub dla korzyści osobistej
Możliwe rozszerzenia ochrony OC członków zarządu:
- Możliwość zaaranżowania międzynarodowego programu ubezpieczeniowego, obejmującego spółki zlokalizowane w krajach, gdzie lokalna polisa jest wymagana przez prawo,
- Odpowiedzialność podmiotu za uchybienia wobec programów świadczeń pracowniczych w tym PPK (Pracownicze Plany Kapitałowe) i ZFŚS (Zakładowy Fundusz Świadczeń Socjalnych.
- Odpowiedzialność podmiotu z tytułu obrotu papierami wartościowymi
- Dożywotnia ochrona dla ustępujących członków organów spółki
- Ochrona dla podmioty zależne
- Odpowiedzialność podmiotu za czyny bezprawne pracodawcy
2
Przykłady zdarzeń szkodowych - Ubezpieczenie D&O
1. Błędna decyzja inwestycyjna
Sytuacja: Zarząd firmy zdecydował o inwestycji w nową technologię, która okazała się nietrafiona i spowodowała znaczne straty finansowe.
Zakres ochrony: Polisa OC członków zarządu pokryła koszty roszczeń ze strony akcjonariuszy oraz pokryła koszty obrony prawnej w sporze sądowym.
Kwota odszkodowania: 500 000 zł Ochrona umożliwiła pokrycie strat na poziomie ok. 500 000 zł, w tym koszty mediacji i negocjacji ugodowych.
2. Kara finansowa od organu nadzorczego (UOKiK)
Sytuacja:Spółka usługowa została ukarana przez Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów za rzekome naruszenia w zakresie reklamy i promocji produktów. Zarząd został pozwany o zwrot kosztów kary.
Zakres ochrony: Ubezpieczenie D&O pokryło koszty obrony prawnej oraz częściowo odszkodowanie.
Kwota odszkodowania: 480 000 zł (koszty prawne i częściowa rekompensata).
3. Oskarżenie o mobbing.
Sytuacja: Były pracownik pozwał prezesa zarządu o stosowanie mobbingu oraz dyskryminację przy awansach. Sprawa trafiła do sądu pracy, a zarząd spółki został zobowiązany do kosztownej obrony.
Zakres ochrony: Ubezpieczenie D&O pokryło honoraria prawników oraz koszty postępowania.
Kwota odszkodowania: 320 000 zł (koszty obrony prawnej, ugoda z byłym pracownikiem).
Szukasz ofert ubezpieczenia OC członków zarządu?
Skontaktuj się z nami i poznaj najlepsze na rynku rozwiązania w tym zakresie.
faq
Popularne pytania Klientów
Tak, polisa OC członków zarządu jest właśnie po to, aby zabezpieczyć decyzje podejmowane w dobrej wierze, nawet jeśli ostatecznie skutkują stratami finansowymi. Kluczowe jest, aby działania były podejmowane zgodnie z zasadami staranności i profesjonalizmu – wówczas polisa skutecznie chroni przed konsekwencjami finansowymi.
Z polisy D&O wyłączone są roszczenia związane z okolicznościami, w których członek kierownictwa otrzymywał korzyści osobiste lub bezprawne wynagrodzenie lub dopuścił się oszustwa lub umyślnego naruszenia prawa (o ile zostało to przyznane lub ustalone prawomocnym wyrokiem sądu).
Tak, w większości polisy jest przedłużony okres zgłaszania roszczeń dla osób ustępujących ze stanowiska (czasami okres ten jest dożywotni).
Wysokość składki zależy od:
✅ Przychodów Spółki oraz liczby pracowników
✅ Historii roszczeń i dotychczasowych zgłoszeń szkód
✅Zakresu wybranej ochrony oraz dodatkowych klauzul
✅Profilu ryzyka branży i specyfiki działalności firmy
Można przyjąć, że składka roczna dla firm o niskim ryzyku szkód wynosi ok. 1.500 PLN / 2.000 PLN za każdy 1 000 000 PLN ochrony.
Tak, polisa obejmuje również ochronę nie tylko ze strony akcjonariuszy ale również kontrahentów czy innych podmiotów zainteresowanych działaniami zarządu.
Polisa zadziała najczęściej w sytuacji:
✅ Źle podjętej decyzji finansowej
✅ Naruszenia regulacji i przepisów
✅ Zaniedbań w zarządzaniu spółką
✅ Wystąpienia roszczeń od akcjonariuszy lub kontrahentów
Dlaczego my?
Powody dla których warto.
Rzetelna analiza potrzeb Twoje firmy
Dokładnie przeanalizujemy specyfikę Twojej działalności, zidentyfikujemy ryzyka oraz potrzeby, aby przygotować najlepszą dla Twojej firmy ochronę.
Szybka komunikacja i dyspozycyjność
Działamy sprawnie, zapewniając prostą i efektywną komunikację.
Bezpłatne porównanie ofert
Pozyskamy i wynegocjujemy dla Ciebie oferty z całego rynku krajowego (i europejskiego, jeśli to konieczne), dostosowując polisę do specyfiki Twojego biznesu.